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瑞幸咖啡引起的上亿元的保险理赔给保险行业带

作者:admin    发布时间:2020-04-10 10:34     浏览次数 :

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  瑞幸咖啡22亿元财务造假事件在近期引起轩然大波,随着这件事情的持续发酵已经蔓延到了保险圈。近日,又有消息称,瑞幸在赴美上市前投保了董监高责任险(以下简称董责险),国内有十多家保险公司以共保体的形式参与了此次承保。《中国经营报》记者从知情人士处独家获悉,瑞幸咖啡董责险保单组成的“共保体”一共有4层,总保额达到2500万美元。 “底层共保体”由8家中资公司组成,除了中国平安产险外,中国太保产险(承保份额17.5%)、中国人保财险(承保份额15%)、中华联合财险(承保份额15%)、国任财险(承保份额10%)、大地保险(承保份额5%)、锦泰财险(承保份额5%)、前海财险(承保份额2.5%)也在其中。 据了解,瑞幸咖啡底层保额1000万美元,中国平安产险是“底层”首席承保方,承保底层份额达到30% of USD10m:即平安产险承保30%份额,承保保额是300万美元,按汇率计算约为2127万元人民币。目前中国平安方面表示,已收到瑞幸咖啡的董责险理赔申请,正在进一步处理中。

  董责险,全称为董监事及高级管理人员责任保险,指的是公司董事及高级管理人员在行使职权时,因过错导致第三者遭受经济损失,依法应承担相应经济赔偿责任的风险,将它转嫁给保险公司,由保险公司按合同约定来承担经济赔偿责任。

  比如张三和李四合伙开了一家公司,随着公司慢慢做大,由原先的20人慢慢做大到2000人,太阳3平台登录在此过程中管理者也由张三、李四慢慢增加了王五、赵六等人,这些人基本都是担任公司董事长、总经理、总监等职务,属于公司最上层人物。

  人都是有劣根性的,不可能一直英明决策,万一因为这些上层人物一个错误的决定导致公司出现亏损,把投资者的钱都亏掉了,那就不好了,因此就出现了董责险。说白了,就是公司给公司高管买的一份保险,如果因为公司高管决策失误导致股东或者相关投资人受到损失,那么保险公司将对这些损失进行赔偿。

  董责险赔偿责任主要包括两部分:一是个人应承担的责任及公司为个人责任进行的补偿;另一部分是公司自身的责任。承保范围包括庭外和解、判决或和解损失、律师费以及对于公司事务正式调查的抗辩费用。董监高责任险“专款专用”,即便公司出现资不抵债,无力偿付的情况,董监高责任险保单也可以作为可执行资产,用于赔偿利益受损的股民。

  董责险早已于2002年引进中国,但A股主板上市公司的投保率普遍低。有数据显示,A股主板的3600多家上市公司中,大约有185家购买“董责险”,投保比例在5%左右。反观欧美资本市场,上市公司董责险的投保率则超过90%,且部分地区达到95%以上。中国香港地区的”董责险”购买率也达60%-70%。所以,在我国董责险确实是比较少见的,而且在理赔这块也不算特别成熟。

  买保险,不管是个人买还是企业买,归根结底大家关心的还是能不能给理赔,特别是瑞幸这次的保险案子涉及到上亿元的赔偿,更是众人关注的焦点。

  瑞幸的案例能否理赔,关键在他们涉嫌财务造假到底是故意的,还是只是一种过失。如果被判定为过失,则很可能得到大额保险金理赔,如果被判定为故意,则属于保险的免责范围,无法得到保险公司理赔。

  当然,目前去谈论瑞幸能否得到理赔还为时尚早,因为瑞幸是在美国上市的公司,但是他这张保险单又是买的国内的保险公司,而瑞幸此次暴雷损失最大的是美国的投资者,所以一旦开理赔调查就需要考虑到中国和美国的法律,而不是单一的适用哪一个国家的法律去做出判断,这意味着此次跨境理赔的案子需要经历漫长的举证和定性时间。

  前文已经提到了,董责险在欧美市场和香港市场投保率都是很高的,而在我们A股市场则很低,太阳3而此次的瑞幸事件刚好成了董责险的一场市场推广课,掀起了A股市场上市公司购买董责险的热潮。

  当然也因为此次事件引起了保险公司的重视,未来保险公司会对这类保险的上市公司的核保条件的审核要求越来越高,未来保险公司大概率会对赴美、赴港上市的公司调高保险费率。太阳3平台登录

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